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金融监督管理委员会公告「保险代理人公司保险经纪人公司办理网路

日期:2019-05-26 15:21|来源:未知
法规名称:保险代理人公司保险经纪人公司办理网路投保业务及网路保险服务管理办法 公告日期:中华民国107年8月29日 公告文号:金管保综字第10704564942号 资料来源:行政院公报第24卷164期 预告终止日:中华民国107年9月18日 保险代理人公司保险经纪人公司办理网路投保业务及网路保险服务管理办法草案总说 明 为配合一百零七年四月二十五日公布增订保险法第一百六十三条之一「保险代理人、 保险经纪人经主管机关许可,得配合保险业电子商务发展办理相关业务,并得以电子 系统执行业务;其资格条件、业务範围及其他应遵行事项之办法,由主管机关定之」 ,拟具「保险代理人公司保险经纪人公司办理网路投保业务及网路保险服务管理办法 」(以下称本办法)草案。 本办法草案共计十八条,规範重点如下: 一、本办法之授权依据。(草案第一条) 二、本办法有关保经代公司、网路投保业务及网路保险服务定义。(草案第二条) 三、保经代公司应建立专属网页,且业务员不得自行建置。(草案第三条) 四、保经代公司办理网路投保业务,应确认代理或合作之保险公司将所节省之成本于 保险商品附加费用中反映。(草案第四条) 五、保经代公司申请办理网路投保业务应具备之资格条件:建立并执行内稽内控制度 、最近一年内未有遭主管机关重大裁罚或罚锾累计达新台币一百万元以上、年度 财务报表已委託会计师办理查核签证、取得资讯安全认证及建立网路流量清洗机 制。(草案第五条) 六、保经代公司已与保险公司建立网路投保业务者,得提供网路保险服务。(草案第 六条) 七、保经代公司办理网路投保业务及网路保险服务,应确认其代理或业务合作之保险 公司已依保险业办理电子商务应注意事项之规定办理及明定保经代业得办理网路 投保之保险商品种类及範围。(草案第七条) 八、保经代公司办理网路投保业务或网路保险服务,应提供客户以网路或亲临保经代 公司方式办理注册及身分验证作业,并完成身分确认。(草案第八条) 九、保经代公司办理网路投保业务採自动化系统签署作业,应办理相关确认作业。( 草案第九条) 十、保经代公司办理网路投保业务建置专属网页及身分验证作业应遵循事项。(草案 第十条) 十一、保经代公司办理网路投保业务应即时将通报资料传送保险公司。(草案第十一 条) 十二、保经代公司对于以网路方式投保者之缴费作业,应由保户向保险公司交付。( 草案第十二条) 十三、保经代公司办理网路投保业务应依规定办理抽样电话访问,以确认网路投保意 愿。(草案第十三条) 十四、保经代公司办理网路投保业务相关差异化管理,明定差异化管理之奖惩方式, 符合相关奖惩规定者,得提高(应减少)保险金额百分之二十五,及得降低( 应提高)电话访问抽样比例二分之一。(草案第十四条) 十五、保经代公司办理网路投保业务不得受理追溯投保。(草案第十五条) 十六、保经代公司应备份保存相关电子纪录。(草案第十六条) 十七、保经代公司办理网路投保业务及网路保险服务,应将本办法规定纳入内部控制 及内部稽核项目。(草案第十七条) 十八、本办法施行日期。(草案第十八条) 第1条本办法依保险法第一百六十三条之一规定订定之。 第2条本办法用词,定义如下: 一、保经代公司:以公司组织经营保险代理或经纪业务之公司,及经主管 机关许可兼营保险代理或经纪业务之银行。 二、网路投保业务:指为自然人之要保人于完成首次注册及身分验证程序 后,透过保经代公司网页与保险公司缔结或洽订保险契约之业务。 三、网路保险服务:指保经代公司既有保险客户于完成注册及身分验证程 序后,透过保经代公司网页与保险公司连线办理除网路投保以外之各 项保险服务。 第3条保经代公司办理网路投保业务及网路保险服务,应于公司建置网站专区、 网页或公司设置之行动应用程式(APP)投保平台,且其所属业务员不得 自行建置。 第4条保经代公司办理网路投保业务,应确认代理或业务合作之保险公司将所节 省之成本于保险商品附加费用中反映。 第5条保经代公司申请办理网路投保业务,应符合下列资格条件: 一、已依保险代理人公司保险经纪人公司内部控制稽核制度及招揽处理制 度实施办法建立并执行内部控制、稽核制度与招揽处理制度及程序者 。 二、最近一年内未有遭主管机关重大裁罚或罚锾累计达新台币一百万元以 上,或受处分情事已获具体改善并经主管机关认定者。 三、已委託会计师办理年度财务报表查核签证者。 四、取得资讯安全管理系统国际标準认证(ISO27001)之认证,及建立 防御网路分散式阻断服务攻击(distributeddenial-of-service attack,DDoS)之网路流量清洗机制者。 第6条保经代公司已与保险公司建立网路投保业务者,得提供既有保险客户就其 经该保经代公司与保险公司所洽订之保险契约有关之网路保险服务。其网 路保险服务事项由主管机关另定之。 第7条保经代公司办理网路投保业务及网路保险服务,应确认代理或业务合作之 保险公司已依保险业办理电子商务应注意事项(以下简称应注意事项)之 规定办理。 保经代公司得办理网路投保业务之保险商品种类及範围,以代理或业务合 作之保险公司得办理网路投保之保险商品种类及範围为限。 第8条保经代公司办理网路投保业务或网路保险服务,应提供具行为能力之保险 客户依下列方式择一办理注册及身分验证作业,并于完成注册及身分验证 作业后,始得办理网路投保或网路保险服务: 一、以网路方式: (一)保经代公司应于公司建置之网站专区、网页或公司设置之行动应用 程式(APP)投保平台载明法定相关告知事项,包括但不限于同意 网路投保或网路保险服务声明事项、履行个人资料保护法(以下简 称个资法)告知义务内容等,提供保险客户阅览、点选告知事项已 读及网路投保或网路保险服务同意后,始得进行注册及身分验证作 业。 (二)保险客户进行注册及身分验证作业时,须填写足资验证其身分之个 人基本资料,经由身分验证程序取得帐号。 (三)保险客户进行注册及身分验证作业后,保经代公司应发送一次性密 码(以下简称OTP)至保险客户手机或电子邮件信箱,以确认身分 。保经代公司发送OTP后,应引导保险客户输入该OTP以完成 身分确认。 二、以亲临方式: (一)保险客户得以亲临保经代公司或其分支机构营业处所方式申请办理 。 (二)保经代公司应以书面或其他日后可资证明之方式提供法定相关告知 事项,包括但不限于同意网路投保或网路保险服务声明事项、履行 个资法告知义务内容等,提供保险客户阅览并签名同意,以完成注 册及身分验证作业。 (三)保险客户应提供足资验证其身分之个人基本资料。 保险客户完成前项身分验证作业而取得帐号密码后,如于申请完成后五年 内未再经由该保经代公司与保险公司洽订保险契约或办理保险服务,非经 重新完成前项身分验证,不得再利用帐号密码进行网路投保作业或网路保 险服务。 第9条保经代公司办理网路投保业务採自动化系统签署作业,经与代理或业务合 作之保险公司确认或同意,所订定系统自动处理之条件、範围、签署内容 及内部稽核方法者,该系统经签署人审核签署后,得免经签署人员逐案签 署。 办理首次自动化系统签署前,应进行下列作业,及召开网路投保签署会议 ,就下列事项进行确认,并应将会议之内容与结果,作成会议纪录,送总 经理核阅,备供主管机关查核: 一、检视上架商品内容与保单条款相符。 二、建立了解要保人之需求及商品或服务之适合度之机制。 三、检视签署作业符合相关法令遵循、消费者权益保护。 办理系统自动签署后,每季应依前项规定办理至少一次。网路投保相关法 令修正或新增商品种类时,亦应依前项规定办理。 第10条保经代公司办理网路投保业务,应遵循下列事项: 一、保经代公司应于公司建置之网站专区、网页或公司设置之行动应用程 式(APP)投保平台提供可进行网路投保之所有保险商品之商品说明 、保单条款等,以利消费者随时浏览参阅。 二、消费者输入相关投保资料及选择欲投保之保险商品后,保经代公司应 于公司建置之网站专区、网页或公司设置之行动应用程式(APP)投 保平台上显示该保险商品之保单条款全文或连结及保险商品重要内容 说明,以提供消费者阅览并点选同意。 三、投保及身分验证作业:要保人送出确认投保前,保经代公司应发送O TP至要保人手机或电子邮件信箱,以确认身分。保经代公司发送O TP后,应引导要保人输入该OTP完成身分确认,始得完成投保作 业。 四、保经代公司受理要保人与被保险人不同人,以网路投保人身商品时, 要保人以自然人凭证注册后,被保险人限以自然人凭证为意思表示。 保经代公司并应于公司建置之网站专区、网页或公司设置之行动应用 程式(APP)投保平台,以醒目标示提示消费者有关要/被保险人之 关係须符合保险法第十六条规定之範围。 保险商品如属传统型个人人寿保险,保经代公司应提供消费者保险契约约 定之审阅期间。 第11条保经代公司办理网路投保业务,应即时连线将通报资料传送保险公司。 第12条保经代公司对于以网路方式投保者之缴费作业,应由要保人向保险公司交 付,并确认代理或业务合作之保险公司之相关缴费作业及身分辅助验证机 制已依应注意事项规定办理。 第13条为确认要保人之网路投保意愿,除要保人单独投保强制汽车责任保险、旅 行平安险及旅行不便险者外,保经代公司于保险公司寄发保单予要保人前 ,应执行下列确认程序: 一、首次经由保经代公司与保险公司洽订保险契约且非採数位凭证或亲临 保经代公司申请帐号密码者,应抽样百分之十进行电话访问,以确认 投保。 二、非属前款之网路投保案件,应抽样百分之五进行电话访问,以确认投 保。 前项电话访问,如经确认要保人并未投保者,应即时通知保险公司不予承 保。 第一项电话访问过程应经要保人同意全程录音并备份存档。要保人为听语 障人士者,其确认投保意愿之方式得以简讯、电子邮件或足资辨识之方式 替代电话访问。 第14条保经代公司符合下列差异化管理重点指标项目之奖惩方式如下: 一、符合下列全部积极指标者,得提高办理网路投保业务保险金额百分之 二十五,并得降低前条第一项第一款所定电话访问抽样比例二分之一 : (一)最近一年内未违反网路投保相关法令且未有因经营保险经纪人、保 险代理人业务遭主管机关重大裁罚或罚锾累计达新台币一百万元以 上者。但受处分情事已获具体改善并经主管机关认定者,不在此限 。 (二)网路投保资讯安全管理系统经相关公正单位之验证。 (三)网路投保个人资料管理系统经相关公正单位之导入。 二、最近一年内有违反网路投保相关法令或因经营保险经纪人、保险代理 人业务有遭主管机关重大裁罚或罚锾累计达新台币一百万元以上者, 减少办理网路投保业务保险金额百分之二十五,并提高前条第一项第 一款所定电话访问抽样比例二分之一。 前项提高后之办理网路投保业务保险金额不得超过保险公司办理网路投保 业务之保险金额。 第15条保经代公司办理网路投保业务,不得受理追溯投保之案件。 第16条保经代公司应将消费者点选或同意之电子纪录备份存档。 前项备份存档之保存期限不得低于保险契约期满后或保险公司通知要保人 不同意承保后五年。 第17条保经代公司办理网路投保业务及网路保险服务,应将本办法之规定,纳入 内部控制及内部稽核项目,办理内部稽核及自行查核。如违反本办法之规 定,主管机关得依保险法及相关规定,依其情节轻重为适当之处分。 第18条本办法自发布日施行。

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